С каждым годом начинающие трейдеры все чаще сталкиваются с сомнительными брокерами и инвестиционными компаниями. Сотрудничество с подобными организациями для пользователей в лучшем случае заканчивается потерей вложенных средств, а в худшем — долгосрочными кредитами, которые охотно помогают оформить «персональные менеджеры». К сожалению, неопытные трейдеры слишком поздно начинают осознавать, что сделки не выводятся на межбанковский рынок, а остаток свободных средств уже невозможно вывести. Подобные ситуации привели к формированию профильныхюридических компаний, специалисты которых готовы оказать помощь в возврате средств от неблагонадежных брокеров. Но так ли это на самом деле? Одной из таких компаний является ChargeBack Express.
В ходе подготовки статьи деятельность этой организации была тщательно проанализирована с целью получить ответ на вопрос: смогут ли в ChargeBack Express действительно помочь обманутым трейдерам? Прежде, чем перейти к рассмотрению компании, настоятельно рекомендуется ознакомиться с процедурой «чарджбэк». Очень важно ознакомиться с этой информацией особенно начинающим трейдерам, поскольку представленные далее сведения позволят избежать уловок мошенников, гарантирующих помощь в возврате средств.
Можно ли вернуть деньги от брокера через Chargeback?
Принято полагать, что для возврата инвестиций потребуется инициировать процедуру «чарджбэк» (отмена платежа). Для этого нужно верно, с юридической точки зрения, составить обращение в МПС на английском языке, и добиться принятия пакета документов специалистами банка-эмитента. К заявлению потребуется приложить выписку из банка, подтверждающую факт пополнения счета в конкретной компании, а также доказательства нарушения брокером внутреннего регламента (пользовательского соглашения
В действительности, собрать эти документы в большинстве случаев невозможно по следующим причинам
- В клиентских соглашениях сомнительных брокеров прописаны подлинные условия сотрудничества. Такие компании снимают с себя ответственность и наделяют полномочиями блокировать торговые счета трейдеров без объяснения причин. Следовательно, брокер не нарушает оговоренные с клиентом условия (факт пополнения торгового счета является подтверждением принятия пользователем всех прописанных в документе положений), а значит оснований для отмены платежа нет.
- При обработке входящих транзакций практически все сомнительные организации пользуются услугами сторонних сервисов, к примеру InterKassa. Таким образом, в выписке из банка не будет фигурировать наименование компании, в которой пополнялся счет. Следовательно, доказать факт сотрудничества с неблагонадежным брокером будет очень сложно.
Инициирование процедуры Chargeback, при правильном оформлении пакета документов, действительно позволит инвестору вернуть деньги, но только если речь идет о надежных компаниях. Отмена платежа в этом случае необходима, если в ходе сбоя работы торговой платформы трейдер понес убытки, которые брокер отказывается компенсировать добровольно. При этом в соглашении должно быть прописано, что компания возмещает убытки клиентам, возникшие в ходе некорректной работы торгового терминала. Например, в соглашении компании NordFX есть такой пункт и этот брокер действительно компенсирует все убытки при сбое работы ПО. Это не реклама, а короткая история из личного опыта. Получается, что инициировать Chargeback будет эффективно только в рассмотренном или в похожем случае. Если говорить о мошенниках на финансовых рынках, то основатели таких компаний прекрасно знают о вероятности отмены платежа. Специалисты этих брокеров делают все возможное для того, чтобы обеспечить невозможность для клиента инициировать успешную процедуру Chargeback. Как показывает практика, подключения платежного агрегатора для обработки транзакций и упоминания в регламенте реальных условий торговли вполне достаточно для того, чтобы клиент не смог вернуть инвестиции
Можно ли вернуть деньги от брокера через Chargeback?
Стоит сказать, что Chargeback Express позиционируется в качестве федерального проекта. Об этом упоминается на официальном сайте компании:
Для справки: федеральными могут называться проекты, реализация которых имеет высокое значение для широкого круга граждан. Ближайший синоним к слову «федеральный» — «национальный». Подобные проекты в полном объеме представлены на сайте правительства РФ http://government.ru/ и при желании с ними можно ознакомиться.
На сайте правительства предусмотрена удобная форма поиска
Как видно, Chargeback Express не имеет никакого отношения к федеральным проектам. По этому поводу было принято решение обратиться к представителю упомянутой компании
Выяснилось, что в понимании администрации сайта «федеральный проект» имеет исключительно территориальное значение
Что же в действительности представляет собой Chargeback Express с юридической точки зрения? На сайте проекта предусмотрен раздел «Документы», в котором упоминается полное название компании — ООО «Система». Также представлены контактные данные и вся юридическая информация.
В разделе представлен перечень документов, необходимых для начала процедуры возврата средств от неблагонадежных компаний
Уставной капитал ООО «Система» составляет 10 тысяч рублей. Это минимальная сумма для организации ООО, в соответствии с действующими законодательными нормами РФ. Предприятие зарегистрировано в конце июля 2016 года. Применимый налоговый режим — УСН
Основной специализацией ООО «Система», в соответствии с кодом ОКВЭД, является предоставление консалтинговых услуг по вопросам коммерческой деятельности и управления. Помимо основной специализации, компания оказывает ряд дополнительных услуг в противоречивых сферах, например
- Деятельность автомобильного грузового транспорта и в области права.
- Деятельность рекламных агентств и разработка ПО.
- Деятельность ресторанов и исследование конъюнктуры рынка. Иными словами, ООО «Система» занимается практически всем, что безусловно отражается на качестве услуг.
Каков же реальный опыт работы специалистов проекта Chargeback Express? На главной странице официального сайта представлена статистика
Теперь рекомендуется обратить внимание на данные сервиса Whois, в соответствии с которыми проект Chargeback Express был основан только неделю назад:
Возникает вопрос: на каких данных основана представленная на официальном сайте статистика и список брокеров? Очевидно, что у юристов Chargeback Express нет никакого практического опыта в возврате средств, при этом за услуги взимается предоплата.
В действительности, по уровню потерянного депозита представители чарджбэк-компаний определяют финансовую состоятельность потенциального клиента, поэтому стоимость услуг оглашается только после первичной консультации. Это единственная причина отсутствия фиксированной платы за юридическое сопровождение.
К слову, большинство подобных ЮК просто создают видимость деятельности и по-настоящему заинтересованы только в получении предоплаты от обманутого трейдера. Поэтому при выборе чарджбэк-компании рекомендуется отдавать предпочтение организациям, не требующим предоплаты за юридическое сопровождение. Также допустимо рассматривать предприятия с фиксированной стоимостью услуг.
Как специалисты Chargeback Express вернут средства?
На сайте проекта предусмотрен раздел «Вопросы-ответы», в котором упоминаются методы возврата денег от неблагонадежных брокеров. На них определенно следует обратить внимание:
Особенно впечатляет, что компания готова использовать в своей работе «силовые методы». Это, как минимум, не совсем обычно. Что же в понимании администрации Chargeback Express является силовыми методами?
Специалист службы поддержки ответил на вопрос довольно быстро. Оказалось, что в своей работе компания прибегает к помощи коллекторских агентств.
Стоит заметить, что подобные организации сильно ограничены в своих правах и не имеют возможности «выйти за рамки» под страхом уголовного преследования. Также важно помнить, что речь идет о неблагонадежных брокерах, основатели которых профессионально занимаются обманом неопытных трейдеров.
Чтобы коллекторы смогли оказать влияние на администрацию той или иной компании, нужно, по меньшей мере, установить личности ответственных лиц, что сделать практически невозможно по ряду причин:
- В некоторых случаях удается найти учредительские документы брокерской компании, но в них указаны данные номинальных директоров.
- В некоторых случаях удается найти учредительские документы брокерской компании, но в них указаны данные номинальных директоров.
- Многие «черные брокеры» и вовсе нигде не зарегистрированы официально.
- Входящие транзакции обрабатываются преимущественно посредством технологии блокчейн, главной отличительной особенностью которой является анонимность, то есть вычислить виновных по платежным реквизитам тоже не получится.
Возникает вопрос: чем смогут помочь коллекторы? Выкупят долг у трейдера по договору за 10% от его фактической стоимости, после чего начнут звонить в техническую поддержку брокера? Очень маловероятно.
Договор на оказание услуг
На сайте Chargeback Express представлен договор-оферта на оказание юридических услуг. Обратите внимание на некоторые положения:
Перечень юридических услуг изложен корректно, однако стоит заметить отсутствие каких-либо гарантий. Конечно, отчасти это может быть связано со сложностью самой процедуры отмены платежа, но в перечень услуг даже не входит повторное обращение к уполномоченным структурам. Ведь банки, как и платежные системы, довольно часто отказывают пользователям в принятии документов на рассмотрение
В соответствии с пунктом 2.2.3, компания вправе не предоставлять клиенту информацию о методах оспаривания транзакций. Помимо этого, предоставление доказательной базы пользователю, по мнению администрации, также является необязательным. В пункте 2.2.4. допущены 2 опечатки при составлении договора. Смогут ли эти специалисты корректно составить обращение в МПС на английском языке
Особо важно обратить внимание на пункт 3.1, в соответствии с которым оплаченные пользователем юридические услуги могут считаться выполненными при получении официального отказа от уполномоченных структур, либо при отсутствии ответа в течение 2 месяцев. Это прямо указывает на незаинтересованность юристов из Chargeback Express в возврате средств клиенту
В соответствии с пунктом 3.3, компания снимает с себя ответственность за отказ МПС в отмене платежа. Важно заметить, что перед подписанием договора пользователь должен предоставить специалистам все необходимые документы. Юристы должны проанализировать ситуацию и оценить вероятность возврата средств. Практически всегда менеджер связывается с клиентом в течение суток и сообщает о том, что похищенные брокером деньги вернуть возможно. К сожалению, на практике добиться этого удается крайне редко.
Владислав Петлюк — единственный учредитель ООО «Система». Вместо инструкции по возврату средств от неблагонадежного брокера и списка необходимых для этого документов на почту была направлена презентация сети кофеен. При этом одним письмом все не ограничилось:
Потом пришло письмо от специалиста Chargeback Express. В службе поддержки эту ситуацию прокомментировали следующим образом:
Эта ситуация явно отражает полную некомпетентность специалистов Chargeback Express.
Заключение
К сожалению, представители Chargeback Express не смогут помочь обманутым трейдерам вернуть инвестиции. Высока вероятность того, что сотрудничество с этой организацией обернется для клиентов бессмысленной потерей средств. Столь однозначные выводы позволяют сделать выявленные в ходе расследования факты
- Ложная информация на официальном сайте компании.
- Ошибки в договоре на оказание услуг.
- Отсутствие информации о стоимость юридического сопровождения.
- Деятельность в области права не является основной для ООО «Система», в соответствии с кодом ОКВЭД.
- Проект Chargeback Express существует с 22 августа 2019, что говорит об отсутствии у юристов реального опыта работы с брокерами.
Отметим, компания также оказывает услуги в оформлении банкротства физических лиц:
Такой вариант предлагается пользователям, которые вели торговлю у брокера кредитными средствами. Стоит знать, что банкротство предполагает реализацию имущества (кроме единственного, незалогового жилого помещения и предметов профессиональной деятельности заемщика). Да, банкротство действительно позволит избавиться от долгов, вот только стоимость этой процедуры варьируется от 80 тысяч до 200 тысяч рублей, включая оплату арбитражного управляющего и прочие расходы. Кроме этого, делом должны заниматься действительно компетентные юристы.
В завершении отметим, Chargeback Express производит впечатление некомпетентной в профессиональном отношении структуры. При желании вернуть деньги от брокера рекомендуется обращаться за помощью в другие организации.
