Как защититься от мошенников на финансовом рынке

Времена МММ давно прошли, но мошенники развиваются. До сих пор очень часто можно столкнуться с ситуацией псевдоброкера, который исчезает с вашими деньгами, либо управляющего, которому вы доверили свой капитал. БКС представила самые популярные варианты мошенничества, чтобы вы точно знали, как сохранить свой капитал от подобных схем и кому на самом деле можно доверять.

Далекие заморские брокеры

На просторах интернета, в соцсетях, в Telegram-каналах можно встретить рекламу брокеров, которые предлагают быстрый заработок, прибыльные стратегии инвестиций — при этом без опыта, знаний и с любых сумм. Часто подобное предложение сопровождается мотивацией срочно открыть счет и перевести деньги, иначе самые прибыльные стратегии станут недоступны, а также отзывами счастливых инвесторов, которые уже разбогатели с помощью подобного брокера и его стратегий.

На сайте указывается адрес, обычно — вне РФ. Чаще всего это оффшоры, либо Кипр, США, Канада. Может присутствовать упоминание некоторых лицензий или даже их фотографии.

Казалось бы, что может пойти не так?

Бывает, что при проверке лицензии вместо нее стоит просто сертификат о регистрации юрлица, а никаких лицензий местного регулятора нет. Либо фото лицензии сфабриковано. Там может быть несуществующая информация или данные лицензии другого юрлица. Так что номер лицензии необходимо проверять на сайте соответствующего регулятора. И сверять не только номер, но и адрес, доменное имя, официальные контакты.

Бывает, что лицензии вовсе нет. Тогда и говорить не о чем — у брокера она должна быть.

Бывает, что адрес брокера указан несуществующий, либо вообще на сайте нет никаких контактов, просто форма обратной связи.

Гениальные управляющие с прибыльными стратегиями

В сети есть масса «великих управляющих», которые предлагают приумножить ваш капитал. Но одно дело — если это инвестиционный советник из единого реестра инвестиционных советников ЦБ РФ, которые имеют право давать подобные рекомендации, и совсем другое дело — если это юрлицо, ИП или просто обычный человек, которые не входят в этот реестр. Но позиционируют себя как инвестиционного консультанта или управляющего и предлагают давать вам рекомендации по инвестициям, подписаться на платный канал, либо вообще перевести деньги для дальнейших капиталовложений.

Какие риски могут быть таком случае?

Наименее страшный — риск некачественных консультаций, если ими все и ограничивается. Вам могут дать ту или иную рекомендацию, а она не будет соответствовать вашей финансовой ситуации, готовности к риску, сроку инвестиций и вообще принципам портфельного подхода, и вы можете получить убытки.

Другое дело, если этот управляющий окажется мошенником, попросит вас перевести ему деньги, а потом скроется с ними. Или попросит вас перевести деньги в ту или иную организацию, чтобы он смог начать управлять вашим капиталом, а эта организация окажется мошеннической и ничего вам не вернет.

Важно проверить наличие частных консультантов в реестре Банка России.

Также бывают варианты, когда тот или иной управляющий предлагает подписаться на его инвестиционную стратегию. Если эта стратегия относится к автоследованию или автоконсультированию, они должны быть аккредитованы НАУФОР (или аналогичным органом в другой стране, если это зарубежный вариант). Если вам предлагают участвовать в каком-то другом автоследовании, есть риски, что подобное мероприятие может оказаться мошенничеством.

Криптовенчур, криптобиржи и криптомошенники

С ростом популярности криптовалют мошенники перешли в эту нишу и стали предлагать инвестиции в разные криптовалютные проекты, стратегии доверительного управления, стартапы и другое. С тем, как работают криптобиржи, как заводить туда деньги, как покупать криптовалюту, многие незнакомы, чем и пользуются мошенники. Вам может быть предложен предложен перевод денег на третье лицо, чтобы завести их на криптобиржу или в криптопроект. А далее вам будут присылать нарисованные отчеты или даже дадут скачать фейковое приложение, где якобы будет ваш портфель (а на самом деле — просто нарисованные данные, ничего общего не имеющие с реальностью). А все ваши деньги благополучно будут присвоены тем, кому вы сделали перевод.

Вместо физлица может быть и юрлицо, которое, конечно, никаких лицензий не имеет. На самом деле это «юрлицо» вскоре закроется, а вы больше не увидите своих денег.

Иногда вам могут даже предложить принести наличные и якобы поменять их на криптовалюту, которая будет зачислена в выбранную вами стратегию. Но на самом деле ничего этого сделано не будет, ваши деньги просто присвоят.

ООО «Компания БКС», подробности на: bcs.ru/regulatory Реклама. Рекламодатель ООО «Компания БКС». ИНН 5406121446. Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Результаты инвестирования в прошлом не гарантируют дохода в будущем. Доходность не гарантирована государством, а также не гарантирована ООО «Компания БКС» и иными лицами. Методика оценки будущей доходности и вероятности ее достижения. Информация о финансовых инструментах и связанных с ними рисками.

Признаки мошенников

1. Отсутствие лицензии местного регулятора.
2. Наличие в списке ЦБ РФ компаний с признаками незаконной деятельности.
3. Отсутствие контактов на официальном сайте.
4. Гарантированная доходность. Помните, что на финансовых рынках гарантия доходности запрещена и невозможна в принципе.
5. Завуалированно, недостаточно четко прописана суть инвестиционных продуктов/инвестиционной стратегии, вы не можете понять, в чем она заключается.
6. Требование или предложение перевести деньги не на ваш личный инвестиционный счет, а на третье лицо, которое потом пополнит ваш счет. Причины вам могут называть разные — так безопаснее, так ниже комиссии, так нет риска санкций/блокировки. Но помните, что инвестиционный счет пополняется только и исключительно с вашего личного счета.
7. Напористость консультантов, принуждение завести деньги как можно быстрее.
8. Активный пиар в соцсетях блогеров, знаменитостей, хотя в профильных СМИ о данной компании или консультанте никакой информации нет.
9. Проблемы с выводом и требование перевести деньги дополнительно, чтобы разблокировать перевод. Если после вашего запроса о выводе денег вам их не выводят, это часто является признаком мошеннической организации. Вам могут сказать, что причина в санкциях, в том, что комплаенс не пропускает, в том, что ваш счет заблокирован из-за подозрительных действий/негативной кредитной истории, либо ввиду вашего возраста, либо по любой другой причине. И что для вывода денег вам нужно перевести по каким-то реквизитам какую-то сумму по каким-то основаниям: на оплату юриста/на лицензию разблокировки/для проверки активности вашего счета и другое. И дальше из вас будут тянуть новые переводы, пока вы не поймете, что стали жертвами мошенникам.

Конечно, вывод денег с брокерского счета может отклонен по вполне законным причинам. Из-за того, что брокер попал под санкции и физически не может сделать перевод. Потому, что вы просите вывод на новый счет, который не использовался ранее (ряд зарубежных брокеров требуют подтверждающие документы на такой случай). Потому, что вы хотите вывести деньги не в страну вашего резидентства (зарубежный брокер может отказать в выводе средств на банковский счет в стране, с которой вы никак не связаны). Но ни при каких условиях законный брокер не будет вас просить перевести деньги, чтобы разблокировать перевод. И о санкциях в отношении брокера вы всегда сможете проверить информацию в интернете в санкционных списках соответствующей страны.

Как проверить финансовую организацию на чистоту и законность

1. Проверьте организацию или инвестиционного советника на сайте ЦБ РФ, если это организация или советник, которые работают в российском правовом поле. Если это иностранная организация — проверьте ее лицензию на сайте местного регулятора (для этого вы должны знать язык и регулирование данной страны, чтобы правильно определить наименование регулятора и корректно проверить лицензию). На сайте регулятора сверьте адрес, номер лицензии, регистрационный номер и наименование компании, домен, контакты. Если вы начинающий инвестор, имеет смысл работать с финансовой организацией исключительно в российском правовом поле.
2. Проверьте компанию в списке компаний с признаками нелегальной деятельности ЦБ РФ.
3. Помните, что ни в одной стране мира физические лица не могут брать деньги в управление. Поэтому, если вам скажут переводить деньги физлицу для тех или иных инвестиций, либо чтобы он перевел потом деньги на ваш счет, так как так дешевле/безопаснее, чем с вашего личного, либо по иной причине, сразу отказывайте. Призыв переводить деньги на третье лицо, а не на ваш личный счет — железобетонный признак, что вас обманывают. В таком случае деньги никому переводить не нужно. Также проверяйте реквизиты для пополнения вашего счета: название компании и реквизиты должны совпадать с данными на официальном сайте организации, а также на сайте регулятора.
4. При скачивании мобильного приложения проверяйте, что это настоящее официальное приложение интересующей вас финансовой организации, а не мошенническая схема, когда вы скачиваете вредоносную программу, фейковое приложение, где будет рисоваться «ваш» портфель, а в реальности ваши деньги уже давно будут присвоены мошенниками. В таком случае при попытке вывода денег вы столкнетесь с невозможностью это сделать по любым надуманным отговоркам: санкции/блокировка/комплаенс/ваша проблемная кредитная история.
5. Обратитесь по официальным указанным на сайте телефону или электронной почте, чтобы сверить, какое мобильное приложение является официальным и безопасным в использовании. Также не переходите по ссылкам, которые вам могут в мессенджерах отправлять менеджеры компании — вы не сможете проверить, точно ли это менеджер компании, а не мошенник. Скачивайте приложение из официального источника, либо уточняйте его по официальным каналам финансовой организации.
6. Проверьте компанию по отзывам в сети, а также на сайтах и в Telegram-каналах, которые разоблачают мошенников.
7. Если свои услуги предлагает консультант, проверьте его на наличие в едином реестре инвестиционных советников ЦБ РФ. Только в этом случае он имеет право давать инвестиционные рекомендации. Он будет зарегистрирован как ИП, либо у него будет свое юрлицо. Физлицо не может быть инвестиционным советником в России.
8. Изучите историю компании, как давно она существует, ее рейтинг надежности, имеющиеся награды, членство в профессиональных организациях, сообщили в БКС.

Уважаемые посетители и пользователи портала! Если у вас есть вопросы относительно деятельности той или иной компании или вы хотите уточнить какие-либо данные, связанные с деятельностью брокера, пишите нам на [email protected]. Наши специалисты будут рады вам помочь!