Как выбрать чарджбэк-компанию: советы, реальные примеры

Блокировка торгового счета без предупреждений и объяснений причин, аннулирование прибыли под любым предлогом, невозможность вывести собственные средства из брокерской компании — все это можно назвать сегодняшними реалиями сотрудничества с сомнительными компаниями, предлагающими посреднические услуги для возможности заработка на финансовых рынках. Вполне понятно, что в таких ситуациях трейдеры всерьез задумываются о возврате капиталов. К кому обращаться в таких случаях? Ведь, если материнская компания брокера зарегистрирована в офшоре, то подавать иск в суд по месту жительства или писать заявление в правоохранительные органы или в Центробанк бессмысленно.

К счастью, выход есть. Международные платежные системы Visa и Master Card позволят вернуть деньги от мошенников, вот только для этого потребуется доказать: 

1. Факт сотрудничества с брокером и перевод средств.
2. Неполучения обещанных услуг (к заявлению приложить договор или пользовательское соглашение с отмеченными пунктами, которые были нарушены).

Такой возврат средств принято называть чарджбэк. В силу ряда особенностей этой процедуры и сложности процесса, вероятность возврата депозита от брокера самостоятельно крайне мала. Ведь для этого потребуется составить заявление в МПС на двух языках, приложить в полном объеме необходимый для рассмотрения пакет документов, после чего добиться его принятия представителями банка, выпустившего карту (эмитента). Помочь в этом вопросе могут профильные юридические компании. Однако, к несчастью, многие из этих организаций различными способами обманывают клиентов.

Сегодня мы расскажем о том, как не попадаться на уловки и как выбрать надежную-чарджбэк компанию, представители которой сделают все возможное для защиты интересов клиентов и возврата депозита. Уделите несколько минут для ознакомления с представленным материалом и сохраните свои деньги от рук злоумышленников!

Как обманывают трейдеров в юридических компаниях?

Самостоятельно вычислить сомнительные проекты среди юридических организаций, которые специализируются на возврате средств от брокеров, непросто, но с нашей помощью реально. Для начала ознакомьтесь с наиболее популярными схемами обмана клиентов. Это позволит быть на чеку и не подписывать договор с первыми попавшимися юристами. Многие из чарджбэк-компаний, включая сомнительные, официально зарегистрированы в России, услуги предоставляются на основании соответствующего договора, в качестве гонорара пользователям потребуется пожертвовать от 20 до 50% от суммы возврата и, казалось бы, проблема с нерадивыми брокерами и прочими сомнительными проектами решена.

НО! Как впоследствии оказалось, большая часть этих юридических компаний занимаются довольно сомнительной деятельностью, обманывая клиентов. Суть обмана проста: при подписании договора от пользователя требуют внесения предоплаты от 5000 до 70 000 рублей, в зависимости от уровня потерянного капитала и конкретной фирмы, готовой взяться за решение проблемы. Юристы это преподносят как обязательную необходимость, мол средства нужны для оплаты услуг переводчика, покрытия канцелярских расходов, оплаты госпошлины и прочее.

В действительности, сотрудники сомнительных юридических фирм преследуют лишь одну цель: получить предоплату и в течение 1-2 месяцев сообщить клиенту о невозможности возврата средств. Плохая новость в том, что добиться справедливости даже через суд в этом случае не удастся, поскольку договором не предусмотрено никаких гарантий положительного результата. Это самая примитивная схема обмана. Встречаются и более изощренные.

Например, нам известно, что существовавшая в недалеком прошлом компания «Триумф» предлагала обманутым трейдерам вернуть потерянные средства через Центральный Банк, не требуя при этом внесения предоплаты. Клиенту просто требовалось предоставить персональную информацию, включая паспортные данные, а также назвать брокера, от которого не удается вернуть средства. Эти сведения необходимы якобы для уточнения информации в ЦБ РФ и выяснения возможности возврата. По легенде, банком России были арестованы расчетные счета зарубежных компаний и пострадавшим пользователям возвращаются их деньги. К несчастью, это невозможно. ЦБ РФ хоть и можно назвать влиятельным регулятором, однако не в его компетенции арестовывать счета, открытые в зарубежных банках. В результате клиентам сообщалось, что вернуть деньги возможно.

Далее псевдо-юристы создавали видимость работы, после чего клиенту сообщалось о необходимости создать учетную запись в якобы надежной брокерской компании Falcon Finance. При отсутствии достаточного опыта, эта организация действительно может показаться довольно надежной, ведь материнская компания официально зарегистрирована в Великобритании, при этом лицензия FCA отсутствует, что противоречит местным законодательным нормам.

Представители ЮК «Триумф» убеждали, что потерянные средства поступят на внутренний баланс счета клиента, открытого в этой организации. Есть только одно условие: счет должен быть активирован, для чего требуется внести определенную сумму. В итоге, после активации учетной записи, на балансе может отобразиться якобы возвращенный депозит, вот только вывести средства не получится под любым предлогом. На сегодняшний день ЮК «Триум» прекратила свое существование, однако ребрендинг не исключен. Поэтому очень важно знать о подобных схемах обмана и не попадаться на уловки. Важно запомнить, что при успешном инициировании процедуры чарджбэк средства поступают на карту, с которой осуществлялось пополнение торгового счета. Альтернативы невозможны.

Из представленных примеров понятно, что наличие или отсутствие предоплаты за юридические услуги не является стопроцентным критерием, определяющим надежность компании. Реализовать процедуру чарджбэк с успехом для клиента довольно сложно. Ситуация усугубляется тем, что основатели сомнительных брокерских компаний знают о вероятности принудительного возврата средств посредством МПС и предпринимают все необходимые меры для предотвращения этого. Таким образом, вполне логично задаться вопросом: реален ли чарджбэк на самом деле или это очередной маркетинговый ход  для заработка на доверчивых пользователях?

Можно ли вернуть деньги от брокеров на самом деле?

Первое, о чем задумываются обманутые трейдеры, это о возможности вернуть похищенные средства. Но закрадываются сомнения: как можно вернуть капитал, если в силу определенных действий брокера он оказался слит? Мы ответим на этот вопрос по пунктам: 

1. Чарджбэк действительно существует. Гарантии МПС дают возможность отмены транзакции, но возможность такая есть не всегда. Самое главное — доказать факт мошенничества, что бывает довольно сложно. Ведь, как упоминалось ранее, нерадивые брокеры знают о возможности принудительного возврата средств и всячески пытаются этому помешать, прописывая в соглашении противоправные условия сотрудничества и привлекая посреднические сервисы для обработки транзакций, что не позволит пользователю подтвердить документально факт пополнения счета. Некоторые компании и вовсе предлагают пополнять внутренний баланс только криптовалютой. В этом случае чарджбэк также невозможен в силу анонимности платежей.
2. Миф о невозможности возврата средств еще может быть обусловлен деятельностью сомнительных юридических компаний, активно продвигающих свои услуги в сети.

Принимая во внимание представленные выше сведения целесообразно упомянуть о том, в каких случаях вообще возможно вернуть деньги от брокера: 

1. Пополнение счета должно осуществляться исключительно посредством банковских карт Visa или Master Card, при этом важно, чтобы средства были зачислены именно брокеру, а не посредническому сервису. Например, при внесении денег на счет в ряде сомнительных компаний происходит переадресация на сторонний платежный сервис (чаще всего InterKassa). В таких случаях вероятность успешного инициирования chargeback крайне мала, поскольку в выписке из банка не будет фигурировать наименование брокера или его материнской компании.
2. Возможность вернуть средства от неблагонадежной посреднической организации в принудительном порядке есть только в том случае, если с момент первого пополнения прошло не более 540 календарных дней.
3. Брокер должен нарушить представленное на сайте пользовательское соглашение, а также компания должна быть официально зарегистрирована в качестве юридического лица. Если средства поступят на зарубежный банковский счет физического лица, то успешно инициировать чарджбэк не получится.

Последний пункт заслуживает отдельного внимания, ведь большинство сомнительных брокерских фирм осуществляют деятельность на уровне сайта, не создавая юридическое лицо. На официальной странице компании могут быть представлены документы о регистрации, но их очень важно проверить на достоверность, посетив сайт регулятора соответствующей юрисдикции.

Помните, что посредническая деятельность на финансовых рынках контролируется соответствующими структурами, и даже если брокер действительно зарегистрирован официально, но при этом не имеет лицензии регулятора, то это повод усомниться в его надежности.

При создании учетной записи на сайте выбранного брокера всегда важно внимательно изучать пользовательское соглашение. Помните, что брокер должен нарушить прописанные в нем условия. В противном случае вернуть деньги не получится. К несчастью, в регламентах всех сомнительных организаций прописано право администрации блокировать счет без предупреждения и объяснения причин, ограничивать торговый потенциал трейдера (запрет на применение ряда стратегий и методов работы), аннулировать результаты успешной торговли, а также выставлять жесткие требования для подтверждения личности, ссылаясь на политику AML (международный регламент, разработанный для борьбы с финансированием терроризма и отмывания денег, которому обязаны следовать все брокерские компании). Принимая такие условия сотрудничества, трейдер фактически соглашается подарить свой капитал неизвестным.

Итак, мы разобрались, что вернуть средства от брокера можно только в том случае, если перевод был осуществлен посредством банковской карты и брокером были нарушены прописанные в регламенте условия. Если так, то можно заняться поиском компетентных юристов, которые смогут добиться успеха.

Как вычислить мошенников среди чарджбэк-компаний?

К счастью, схемы обмана пользователей типичны, что позволяет вывести критерии, определяющие сомнительные организации. К таковым относятся:

1. Представители сомнительных компаний требуют от потенциального клиента внесения предоплаты до подписания договора практически после первой консультации. Современные технологии вполне позволяют реализовать дистанционное взаимодействие лиц практически в любом аспекте жизни, чем успешно пользуются злоумышленники. После предоставления клиентом персональных данных и оценки ситуации юристами, с пользователем связываются и сообщают о высокой вероятности возврата, при этом направляя платежные реквизиты для перевода предоплаты вместе с договором и постоянно говорят о необходимости внесения средств еще до его подписания. Как пример, компания LEON Corp, которая на момент написания этой статьи прекратила свое существования, при этом представитель компании с завидной убедительностью сообщал о высоких шансах в успехе инициирования chargeback. Отсюда следующий пункт.
2. Если после изучения дела юристы гарантируют 80-100% вероятность успеха, то перед вами мошенники. В силу высокой сложности процедуры и ряда особенностей, никто не в состоянии говорить об успехе в возврате средств от черных брокеров.
3. Если юристы в ходе консультации сообщают о необходимости оплаты пошлин или иных государственных сборов, то вас пытаются нагло обмануть.
4. Рассматривать внесение предоплаты за юридические услуги действительно следует лишь в том случае, если запрошенная сумма не превышает 5000 рублей. Этих средств вполне достаточно для покрытия издержек, связанных со сбором необходимых для инициирования процедуры чарджбэк документов. Если требуется более значительная сумма, то с большой вероятностью после выполнения перевода юристы со временем перестанут выходить на связь.
5. Предоплата должна производится по безналичному расчету юридическому лицу. Если специалисты просят перевести деньги на частный счет в ЭПС, произвести расчет наличными или на банковскую карту физического лица, то это явно указывает на обман. Наличный расчет возможен только при личном присутствии в офисе компании, при этом в договоре обязательно должно быть указано, что сумма предоплаты оплачена клиентом в полном объеме в день заключения соглашения.
6. Если вас пытаются убедить в том, что возможно вернуть деньги даже в том случае, если внутренний счет в брокерской компании пополнялся через ЭПС, или в криптовалюте, то с уверенностью можно говорить о сомнительной деятельности фирмы.
7. Если компания гарантирует быстрый результат, то это можно расценивать как сигнал о сомнительной деятельности проекта. Каждый, кто хоть немного знаком с процедурой отмены платежа знает, что заявление об инициировании chargeback может рассматриваться только банком-эмитентом в течение 60 календарных дней, и только в случае положительного решения пакет документов передается в МПС, где будет приниматься непосредственно решение об отмене транзакции.
8. Крайне важно лично удостовериться в успешном опыте компании. Практически все подобные организации позиционируются в качестве наиболее компетентных, а на сайтах представлены скриншоты возвратных транзакций. К несчастью, подделать такие «доказательства» несложно. Важно уточнить контактные данные бывших клиентов и лично с ними пообщаться. Конечно, представитель компании может сослаться на политику конфиденциальности и отказать в предоставлении таких данных. В этом случае можно воспользоваться форумами и группами в социальных сетях для поиска реальных клиентов ЮК. Если удастся найти 3-5 человек и каждый сможет подтвердить компетентность юристов, то можно смело подписывать договор о сотрудничестве и ждать результат.

Чарджбэк-компании действительно могут заслуживать доверия клиентов в следующих случаях:

1. На официальном сайте представлена достоверная информация о регистрации юридического лица, а также типовой договор на оказание услуг, с которым возможно беспрепятственно ознакомиться заинтересованным в сотрудничестве пользователям.
2. При наличии предоплаты за оказание услуг в договоре должны быть прописаны гарантии возврата этой суммы в случае его расторжения в одностороннем порядке по инициативе организации. Важно проявить бдительность! Например, в компании «Щит и меч» гарантируют возврат предоплаты в течение 10 дней после подписания договора. Об этом говорится на главной странице официального сайта, однако в договоре указано, что при расторжении соглашения по инициативе клиента о возврате предоплаты речи не идет. Более подробно об этом можно узнать здесь.
3. Благонадежные юридические фирмы не станут давать ложных гарантий положительного результата и после изучения особенностей проблемы прямо скажут о вероятности благоприятного исхода. Важно понимать, что в ряде случаев, о которых упоминалось ранее, вернуть средства от брокеров действительно невозможно.
4. В силу сложности возврата средств из сомнительных проектов посредством гарантий МПС, в договоре на оказание юридических услуг не могут прописываться гарантии успеха, однако обеспечить принятие банком-эмитентом подготовленного пакета документов, провести переговоры и добиться рассмотрения дела в пользу клиента — вполне в компетенции квалифицированных специалистов. Следовательно, эти гарантии должны быть прописаны в обязательном порядке.
5. Если компания не просит предоплаты за свои услуги. Например, ЮК Infoscam предусмотрено несколько вариантов сотрудничества, один из которых н требует от клиента предварительного внесения средств на этапе подписания договора, однако в этом случае стоимость юридических услуг составит 49% от суммы возврата.

Помимо упомянутых пунктов, организацией должен быть предусмотрен поэтапный план выполнения работ. В завершении каждого этапа клиенту должен быть предоставлен отчет о проделанной работе в виде акта приема-передачи услуг. Если пользователь доволен качеством работы и оговоренные услуги были предоставлены в полном объеме, то он ставит подпись и юристы переходят к выполнению следующего этапа. Такой порядок взаимодействия позволяет клиентам контролировать качество предоставления услуг.

Заключение

Чарджбэк — гарантия возврата средств от МПС Visa и Master Card, позволяющая пользователям вернуть деньги в случае получения товара или услуги ненадлежащего качества. Для обманутых трейдеров инициирование процедуры Chargeback является реальной возможностью получить обратно похищенные брокерами капиталы.

Прежде, чем приступать к поиску компетентной юридической компании, очень важно самостоятельно оценить вероятность успешного возврата средств по представленным в статье критериям. Главное — обратить внимание на пользовательское соглашение. Если брокером не были нарушены прописанные в нем условия, то скорее всего вернуть деньги не получится и поиском чарджбэк-компании заниматься бессмысленно.

При выборе юридической фирмы для возврата средств руководствуйтесь упомянутыми в статье критериями. По ним действительно возможно найти квалифицированных специалистов.