Возврат средств от брокера. Успех или провал?
Как известно работа на финансовых рынках сопряжена с рисками. Так же не для кого не секрет, что в этой сфере орудует немало мошенников. Попавшись на крючок недобросовестного брокера, риски потерять свои вложения увеличиваются многократно. И что же делать, если все-таки ваши деньги попали на счета лже-брокера? Решение есть — инициировать процедуру чарджбек. Помощь в оформлении чарджбека сегодня предлагает множество компаний. Но насколько эта помощь реальна и сколько придется заплатить «жертве» брокера-мошенника за такую помощь мы расскажем в нашей статье.
Гарантированный возврат — реальность или миф?
Сайты чарджбек-компаний все, как один, пестрят рекламными лозунгами, в которых говорится о гарантированном возврате средств от брокеров-мошенников. Как же понять, что из себя представляет та или иная компания, мы постараемся описать вам на реальном примере.
В редакцию пришло письмо от трейдера, который потерял деньги из-за действий лже-брокера. Пытаясь их вернуть, обратился в специализированные компании и теперь решил поделиться со всеми своей историей.
Итак, трейдер обратился в специализированную компанию «Помощь трейдерам» (по просьбе автора письма, название было изменено). Специалистам данной организации сообщил, что не может получить возврат денег из двух известных брокерских компаний. Сумма потерянных средств составляла 8 000 долларов США.
Юрист компании, некий Олег, попросил предоставить следующие документы: договоры с брокерами, выписки по счетам, скриншоты транзакций. Все эти документы якобы требовались для судебного дела. Также трейдер сообщил юристу о том, что ожидает ответ от ЦБ РФ. Однако такое заявление было воспринято скептически. Юрист разъяснил, что Центробанк не имеет влияния на данные компании, так как они не регулируются им.
Юрист компании дал согласие на составление исков, а также на представительство интересов в суде. Естественно данные услуги не бесплатны: тогда была озвучена стоимость в 127.5 тысяч рублей. И сразу же был предложен и другой вариант решения вопроса по возврату средств — это оформление чарджбека.
Для справки: чарджбек — это процедура отмены транзакции по карте платежными системами. Другими словами, это возврат денег на карту владельца.
Итак, в компании уверили в том, что, если деньги вносились на счет брокера через карту, оформить процедуру чарджбека просто необходимо. И это обойдется гораздо дешевле, чем решения дела через суд. Стоимость оформления такой процедуры в случае трейдера — 25 тысяч рублей. Переписка с банком и платёжной системой ляжет на плечи ЮК и займет не более 2-3 месяцев.
Но стоило задать прямой вопрос о том, всегда ли деньги, отправленные клиентом на счет в брокерской компании, можно вернуть с помощью чарджбека. К сожалению, прямой ответ на этот вопрос получить не удалось. Со слов юриста, нужно будет еще доказать брокерской компании рискованную сделку. Если же компания не выводит сделки на рынок, то и речь о рискованных сделках идти не может. Поэтому, согласившись на оформление чарджбека, рассчитывать на 100% успех не стоило. Нужно понимать, что юридическая компания получает деньги за свои услуги, независимо от того будет ли процедура чарджбека успешной или нет.
Кроме того, трейдеру сказали после подачи документов, что якобы для возврата средств еще нужно открыть счет в какой-то брокерской компании. Якобы именно через тот счет буду возвращены средства. Все бы ничего, но в юридической компании уверяли, что еще и пополнить нужно счет до получения возврата на приличную сумму. Такой подход сразу вызвал подозрения у нашего трейдера — и он был прав. Такую схему используют только сомнительные структуры, например, «Юридический Альянс».
В каких случаях не стоит рассчитывать на чарджбек
По мнению юристов, чарджбек — это эффективная возможность вернуть средства, однако бывают случаи, когда инициаторы получают отказ. Ведь, чтобы осуществить чарджбек, нужно еще доказать, что условия договора не выполнены по вине брокера. Как правило, в договоре предупреждается о рисках потери денежных средств. Это приводит к тому, что доказать недобросовестность компании очень сложно. Иными словами, брокер может сослаться на объективные обстоятельства, такие как скачки курсов, например. А об этих рисках клиент уведомлен. К тому же банки неохотно проводят процедуру чарджбека.
Также бытует мнение, что успешный чарджбек от российских форекс-компаний не может быть гарантирован. Окончательное решение принимает банк-эквайер или международная ПС. Представители банков также солидарны с мнением юристов в этом вопросе. Специалисты банков предупреждают, что клиенты брокеров, пополняющие счет в компании с помощью карты на адрес платежного агрегатора, не могут рассчитывать на чарджбек. Он попросту не состоится. Причина — перевод денег на адрес сторонней организации, коей в этом случае является платежный агрегатор. А если брокер умышленно «слил» деньги со счета клиента, то факт мошенничества могут установить только органы МВД и судебные инстанции.
И еще одно мнение, совпадающие с вышесказанным о чарджбеке. Это мнение Александра Петрова, занимающего должность директора департамента платежных карт ПСБ. Он считает, чарджбек не эффективным в отношении биржевой торговли, поясняя, что данная процедура строго регламентируется платежными системами. К примеру, MasterCard позволяет опротестовывать транзакцию по пополнению брокерского счета, только в том случае, если деньги не поступили на этот счет. Если же деньги на брокерский счет зачислены — услуга считается полностью оказанной и не подлежит опротестованию.
Представители же самой системы MasterCard сообщают о том, что чарджбек все-таки возможен, если обработка операции будет признана некорректной либо если услуга не была оказана (исключение составляют высокорисковые операции, в том числе и операции на рынке Forex). В случае совершения платежей с помощью карты Visa, ситуация следующая — чарджбек возможен, если клиент сможет доказать, что на его брокерском счете имеются средства, однако он не может их вывести и/или не получил услуги в полном объеме.
Неутешительная статистика
Количество лже-брокеров растет, а вместе с тем растет и число обманутых трейдеров и инвесторов, желающих вернуть потерянные средства. Как известно, спрос рождает предложение. Таким образом открывается все больше юридических контор, готовых оказать помощь в возврате средств. К сожалению, большей частью такие юридические фирмы пытаются нажиться на бедах «жертв» брокеров-мошенников. Юристы дают обнадеживающие обещания, а далее — разбирательство, письма в банки, иски. Все это затягивается нередко на долгие месяцы. И за все это нужно платить клиенту. По крайней мере, до тех пор пока не закончатся деньги. А результата нет, ведь при таком раскладе деньги платятся вовсе не за результат.
Марат Сафиуллин, руководитель Федерального общественно-государственного фонда по защите прав вкладчиков и акционеров, назвал юристов, работающих в подобных юридических компаниях «адвокатами дьявола». Он пояснил, что действия таких юристов бесперспективны, а услуги не квалифицированы. Ведь все, что делают эти юрконторы — это пытаются привести доказательства не оказания брокером услуг. Однако платежная система запрашивает у брокера информацию о сделках, которую с легкостью предоставляют. Услуга признается оказанной, а чарджбек невозможным.
Советы экспертов «жертвам» недобросовестных брокеров
Эксперты АФД (Ассоциации форекс-дилеров) высказывают мнение о том, что довольно часто чарджбек-компании связаны с недобросовестными брокерами, ведущими деятельность без разрешающих лицензий ЦБ РФ, так сказать «работают в одной упряжке». Такие предположения основаны на беседах с пострадавшими от рук лже-брокеров, которые обращались в подобные юридические конторы. В Ассоциации считают, что сотрудничать с юридическими конторами с целью получения помощи в возврате средств ни в коем случае не следует. Рекомендуется сразу обращаться в суд.
В свою очередь, Марат Сафиуллин советует не только обратиться в судебные инстанции, но и составить заявление в Роспотребнадзор, органы МВД либо прокуратуру. К тому же квалифицированные юридические консультации могут быть получены бесплатно. Для этого нужно обратиться в фонд по защите прав вкладчиков и акционеров. Оставить жалобу можно и на сайте Stoppiramida.ru. Если все же обманутый клиент брокера желает инициировать чарджбек, то сделать это можно самостоятельно, обратившись в банк, в котором была выпущена карта, через которую совершалась процедура пополнения. Банк обязан предоставить информацию об алгоритме осуществления чарджбека.
